网友提问 :关注到贵行零售转型取得了不小成绩,包括客户数、涉农及小微贷款占比等指标,这里还是很想了解贵行如何看“大行”下沉小微和普惠金融对各项业务的冲击?具体会采取那些措施来应对这些冲击?
2022-05-06 15:13:00
紫金银行 (601860): 回答:随着国有大行业务的下沉,存在一定“掐尖”农商行的优质小微客户的现象,一定程度上导致农商行稳客户、增客户方面难度加大,我们全行上下一心、攻坚克难、及时行动、有效应对。
2022年一季度,我行全面完成“一占比,四增速”序时进度要求,涉农及小微贷款余额为856.94亿元,较年初增加79.43亿元,占比为57.14%,较年初增加1.68个百分点,增速为10.22%;普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款余额为273.39亿元,较年初增加20.04亿元,增速为7.91%,高于全行贷款平均增速1.03个百分点,其中普惠型小微贷款余额268.92亿元,较年初增加19.92亿元,增速为8%,高于全行贷款平均增速1.12个百分点;普惠型涉农贷款31.6亿元,较年初增加2.12亿元,增速为7.19%,高于全行贷款平均增速0.31个百分点。主要采取了:
(一)做透三区网格,强化业务推进
聚焦60万农户、70万个体工商户、1.6万户百行进万企和新型农业经营主体客户,做好客户建档、授信和用信工作。一是以客户走访为抓手,开展批量获客,建立常态化客户走访机制,全力推进“百行进万企”客户、新型农业主体客户以及个体工商户的走访,进一步推动服务重心下沉。二是优化网格设置,使客户营销由“分散”转向“系统”,通过对接税务、工商、科技局、农业局等政府部门及商会、协会,以大数据为抓手,找到网格之间客户的联系,找到批量营销机遇。三是开展城区批量授用信,对以商会、协会等形式集聚的小微客群,以建档+评议、人工+科技的方式,以大零售平台、闪贷系统为工具,实施批量授用信。四是进一步提升普惠业务的“战略可见度”,持续按日通报业绩数据,定期召开督导会议,在此基础上,深度挖掘支行及客户经理先进经验,以简报、报告会等各种形式在全行范围树立先进典型。
(二)打造拳头产品,加强产品推广
一是持续开展产品研发,跟踪市场动态,开展市场研判,加强现有产品管理,返检现有信贷产品,调整相关流程、制度、模型,实现产品升级。二是加快金陵惠农小额贷授(用)信推广工作,在2021年完成对南京市辖区内所有涉农社区整村授信的基础上,持续开展用信推广,提升用信户数及余额,加大支农力度。三是加大省联社近期推出的“小微贷”“苏科贷”“苏农贷”三款产品的推广力度,加强与普惠基金的合作力度。
(三)围绕科技赋能,打造信贷工厂
持续加大力度,以科技创新为引领,推进信贷工厂建设。一是打造客户进件平台,建立多渠道进件入口。二是建设线上信贷作业平台,集成线上、线下功能,融合受理业务、分派任务、贷前调查、外部数据风控、授信申请乃至审批流程等功能,实现信贷业务一体化办理。三是持续与中、后台联合实施数据治理,通过让“数据跑起来”,提高办贷效率。
2022-05-06 15:17:00
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