感谢您对我行的关注。前三季度，我行净资产收益率12.05%，继续保持可比同业较优水平。银行业ROE普遍同比下降，主要受LPR下调、减费让利等多重因素影响，净利润增速低于净资产增速。 展望未来，我行将深入落实中央金融工作会议精神，坚持高质量发展导向，深化新金融行动，持续为实体经济提供稳固有力的金融支持，增强价值创造能力，坚持全面成本管理，实现服务经济社会高质量发展和自身高质量发展的良性循环，继续保持ROE处于可比同业较优水平。

2023-12-28 15:38:45

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感谢您对我行的关注。分期业务中分期利息计算不同于等额本金、等额本息的利息计算，分期业务的每期分期利息等于分期本金总额乘以每期分期利率，该方式为行业普遍做法。目前客户办理分期业务时签订的分期业务约定条款中列明了分期业务计息方式，同时我行也向客户明示近似折算年化利率（单利），以供客户评估资金成本时参考。 参与计算每期分期利息的分期本金总额、对应期数的每期分期利率均为固定值，不存在实际每期的利率超过约定利率的情况，且每期分期利率及每期分期利息均对客户充分披露，也不存在客户不知情的隐含费用，未违反银监会2011年第2号文件和银保监规2022年13号文件规定。

2023-12-28 15:38:45

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感谢您对我行的关注。我行在持续积极跟进华为鸿蒙系统的发展情况，现已启动手机银行适配鸿蒙版本APP的建设工作，以保证手机银行相关服务在华为鸿蒙系统的后续版本中持续可用。

2023-12-28 15:38:45

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感谢您对我行的关注和建议。您的建议我们已采纳，目前异地换卡功能正在部分分行试点运行中，该功能支持换卡后异地网点取卡，后续将推广全国网点实施。换卡邮寄功能后续也将推进实施。

2023-12-28 15:38:45

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感谢您对我行的关注。我行在持续积极跟进华为鸿蒙系统的发展情况，现已启动手机银行适配鸿蒙版本APP的建设工作，以保证手机银行相关服务在华为鸿蒙系统的后续版本中持续可用。

2023-12-05 15:28:41

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感谢您对我行的关注。我行总股本250,010,977,486股，H股240,417,319,880股,A股9,593,657,606股，均为全流通股份。

2023-12-05 15:28:41

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感谢您对我行的关注。我行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、守正创新，以高质量发展统揽全局，前三季度总体经营稳中有进、提质增效，盈利保持平稳增长态势。9月25日，我行已对首批符合条件的存量首套房贷批量调整，有效降低了存量房贷客户利率水平，缓解了居民房贷支出压力，充分发挥金融在支持恢复和扩大消费、保障和改善民生等领域的重要作用。前三季度，社会消费品零售总额同比增长6.8%，服务零售额同比增长18.9%，都保持较快恢复态势，对经济增长形成重要支撑。随着宏观经济持续恢复，扩大内需、建设现代化产业体系等将为银行创造重要发展机遇。我行将抢抓市场机遇，进一步加大服务实体经济支持力度，提升经营管理水平，夯实精益管理基础，在服务实体经济高质量发展的同时，实现稳健可持续发展。

2023-12-05 15:12:30

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感谢您对我行的关注。我行在持续积极跟进华为鸿蒙系统的发展情况，现已启动手机银行适配鸿蒙版本APP的建设工作，以保证手机银行相关服务在华为鸿蒙系统的后续版本中持续可用。

2023-12-05 15:12:30

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感谢您对我行的关注。我行严格遵守法律法规和各项规章制度，科学制定办公用房标准，严格审批程序，坚持勤俭办行，合理满足自身经营管理需要，并对房产状态实施严格动态管理。对于因机构功能调整等原因产生的临时性空置区域，我行积极采取措施进行盘活处置，提高资产使用效率。

2023-12-05 15:12:30

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感谢您对我行的关注。我行已于2023年7月14日向2023年7月13日收市后在册的A股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元（含税），合计约人民币37.32亿元；已于2023年8月4日向2023年7月13日收市后在册的H股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元（含税），合计约人民币935.22亿元。

2023-12-05 15:12:30

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感谢您对我行的关注。根据《关于沪港股票市场交易互联互通机制试点有关税收政策的通知（财税81号）》《关于深港股票市场交易互联互通机制试点有关税收政策的通知（财税127号）》的相关规定：对内地个人投资者通过沪港通或深港通投资香港联交所上市H股取得的股息红利，H股公司按照20%的税率代扣个人所得税。

2023-12-05 15:12:30

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感谢您对我行的关注。我行分红对持股人无条件限制，除按照法律法规、监管规定不符合条件的持股人外，我行股东均可参与分红。具体分配方案、实施安排等事项请参见我行相关分红派息实施公告。

2023-12-05 15:12:30

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感谢您对我行的关注。2015至2022年，派息总额占我行税后利润的比例一直稳定在30%的水平。我行将持续关注广大股东意愿，通过精细化管理，提质增效，在支持经济社会高质量发展的同时，努力实现自身发展，继续以稳健可持续的经营业绩回馈广大股东的信任和支持；审慎评估和应对不确定因素对资本充足率的影响，适度留存未分配利润用于补充资本，提升内源性资本补充能力，以满足资本监管要求和奠定未来长远发展的基础；后续将密切关注宏观形势对经营管理的影响、监管机构指引要求和国内外大型银行动向，综合评估相关因素对未来分红政策的影响。

2023-12-05 15:12:30

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感谢您对我行的关注和建议。

2023-12-05 15:05:09

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谢谢您的提问。面对严峻复杂的经营形势，建设银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，以高质量发展统揽全局，统筹平衡好总量与结构、规模与效益、短期与长期、局部与全域、发展与安全五个方面的关系。前三季度总体经营稳中有进、提质增效，净利润实现3.15%的增长，保持平稳态势；关键指标均衡协调，均保持在良好区间，ROA、ROE、NIM、资本充足率等核心指标保持同业较优水平；不良贷款率和拨备覆盖率保持稳定，流动性指标高于监管要求。 具体来说，我们主要从收入和成本两端持续发力，保持较为稳健的盈利能力。 收入方面。 ——稳住净利息收入“基本盘”。按照“力度要够、节奏要稳、结构要优、价格要可持续”的总体要求，积极助力实体经济发展。量的方面，保持信用总量合理较快增长、投放节奏平稳。前三季度，生息资产日均余额同比增长13.65%，其中贷款、债券投资日均余额分别同比增长13.53%、13.42%。结构方面，持续优化资产结构，尽可能提升收益相对较高资产的占比，压缩低收益资产占比，拓展增收渠道。价的方面，加强定价精细化管理，提升不同类型客户的风险定价能力，努力保持合理的净息差水平，增强服务实体经济的可持续性和防范化解风险的能力。通过一系列组合拳，加强主动管理，力争稳住净利息收入。 ——培育非利息收入“增长极”。紧紧围绕市场需求，推动提升中间业务市场竞争力；前三季度实现手续费净收入949亿元，同比实现正增长，第三方支付、信用卡、代理保险、财务顾问、银团贷款、造价咨询等综合金融服务收入稳步提升。同时，持续做好股权、债权等投资组合的合理配置，其他非息收入同比增长，对盈利增长形成支撑。 成本方面。 ——努力控制资金成本。在利率中枢下移的大背景下，把握存款挂牌利率下调契机，控制长期限、高成本存款增长，优化存款期限结构。同时，围绕“建生态、搭场景、扩用户”，以数字化经营不断夯实客户账户基础，强化资金体内循环承接，积淀低成本结算性资金。前三季度存款付息率同比上升趋势放缓，其中个人存款付息率1.75%，较上年同期下降8BPs，已出现边际向好趋势。 ——努力控制信贷成本。强化集团一体化风险防控，优化“三道防线”制衡协同机制，做好资产质量主动管控和跨周期管控。前三季度资产质量保持稳健，风险抵补能力不断增强；不良贷款率较年初下降1BP至1.37%，拨备覆盖率较年初提升1.78个百分点至243.31%，信贷成本保持稳中有降态势。 ——努力控制运营成本。坚持全面成本管理，提高投入产出效率，向成本管理要效益。前三季度，成本收入比24.62%，继续保持同业较好水平。费用开支有保有压，将更多财务资源配置在深化新金融行动、客户账户等战略性领域，培育未来更大的产出回报。同时，积极运用金融科技和数字化工具，持续推动业务流程再造，提高集约化、智能化运营水平，降低运营成本，提升运营效率。 展望四季度，从外部形势来看，前三季度国内生产总值（GDP）同比增长5.2%，PMI、失业率等指标边际好转，经济恢复向好总体回升的态势明显，四季度经济还会持续企稳回升。实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉。随着宏观经济持续恢复，逆周期调节政策陆续出台，扩大内需、建设现代化产业体系等将为银行创造重要发展机遇。同时，房地产优化政策作用持续释放、一揽子化债方案逐步落地等，有利于防范化解金融风险，维持资产质量稳定。从内部经营管理来看，LPR下调影响持续释放、存量首套住房贷款利率调整实施等，将对净利息收入和营业收入的增长产生一定影响。我们将进一步提升经营管理水平，合理把握信用投放总量、结构与节奏，与经济复苏态势相匹配。精准有力支持实体经济重点领域，加强产品服务模式和场景创新。抢抓消费复苏机遇，加大零售信贷业务拓展。推动轻资产轻资本转型，进一步提升中间业务贡献。同时，夯实精益管理基础，强化全面成本管理，努力降低各项经营成本，在服务实体经济高质量发展的同时，实现自身稳健可持续发展。 净息差方面，2023年前三季度，我行净息差1.75%，维持同业领先，较今年上半年下降4BPS，主要受LPR下调、市场利率整体下行等因素影响。在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下，今年银行的净息差仍有下行压力，预计明年降幅趋缓。随着各类政策效应逐步释放，经济稳中向好，预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。我行将积极应对外部环境变化，不断优化资产负债结构、加强综合化和差异化定价管理、深化数字化经营拓展低成本资金、强化利率风险管理等举措，对冲部分外部经营环境变化对我行的不利影响，保持我行净利息收益率可比同业领先位次。

2023-10-26 17:37:00

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谢谢您的提问。2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。我行高度重视，从服务百姓安居的大局出发，周密筹划、精心组织，积极高效落实监管要求，回应民生关切，切实做到把好事办好。目前，存量房贷利率调整工作基本结束，我行符合调整条件的贷款基本调整到位，社会反响良好。 存量房贷利率下调对包括我行在内的经营按揭住房贷款的商业银行净息差都会带来一定压力，影响程度和进度取决于各银行产品和期限结构差异。2023年前三季度，我行净息差1.75%，维持同业领先，较今年上半年下降4BPS，主要受LPR下调、市场利率整体下行等因素影响。在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下，今年银行的净息差仍有下行压力，预计明年降幅趋缓。随着各类政策效应逐步释放，经济稳中向好，预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。我行将积极应对外部环境变化，不断优化资产负债结构、加强综合化和差异化定价管理、深化数字化经营拓展低成本资金、强化利率风险管理等举措，对冲部分外部经营环境变化对我行的不利影响，保持我行净利息收益率可比同业领先位次。

2023-10-26 17:45:00

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谢谢您的提问。关于存量房贷调整的情况，刚刚生首席已经做了回答。关于自持型保租房公募REITs申报发行情况，简单介绍一下。 10月13日，项目获得国家发改委正式受理，标志着申报发行工作取得重要实质性进展。本次建行以建信住房子公司作为原始权益人申报发行保租房公募REITs，旨在以市场化方式盘活存量资产，通过收购非居住存量房屋进行改造，增加保租房供给，通过专业化运营实现提质增效，是建行支持保租房领域多主体投资、多渠道供给，助力探索房地产业新发展模式的重要举措。 下一步，建行将继续加快推动项目申报工作，力争尽快向市场推出具有建行特色的市场化保租房REITs项目。同时，建行将积极用好公募REITs资产上市平台，充分发挥建信住房公司和建信住房租赁基金在住房租赁项目投资、运营管理方面的专业优势，加大加快REITs扩募资产储备，向市场提供优质保租房REITs项目，进一步完善建行集股权投资、信贷支持、租赁运营、REITs发行为一体的全方位住房金融服务体系。

2023-10-26 17:49:00

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感谢您对建设银行金融科技和新金融行动的关注。新金融的提出顺应时代背景，是建设银行坚持以人民为中心的发展思想，完整、准确、全面贯彻新发展理念的战略举措。金融科技战略是建设银行“三大战略”之一，“无科技、不金融”，金融科技已经融入了建设银行新金融行动和业务发展的方方面面，通过科技的力量赋予建行更强大的能力，重构信用与风控体系，下沉服务重心，使大多数人平等获得金融资源成为可能，改变了传统商业银行的“二八”盈利模式，为新金融“服务大多数人”提供了强大的动力引擎和基础支撑。 六年来，建设银行坚持以数据和科技双轮驱动，以“新一代核心系统”为依托，实施金融科技TOP+战略，加快推进分布式架构转型和业务、技术、数据“三大中台”建设，持续强化金融科技能力为业务发展赋能，进一步形成了业技融合、知识共享、敏捷研发的生产方式。建设银行努力打造最懂科技的金融集团，持续对“云计算”进行密集投资和升级迭代，发布“建行云”，打造安全、合规、可信的金融云服务品牌，持续提升人工智能等基础技术能力，深入推进生成式人工智能等技术的应用，在智能客服、投研报告、客户经理助理等多个业务场景应用落地。人工智能平台和“建行云”荣获亚洲银行家2023年“最佳人工智能技术实践”和“最佳云计算项目”金融科技创新奖项。 金融科技发展有力支持包括“三大战略”在内的新金融行动有效落地，成为高质量发展的坚实底座。在普惠金融领域，针对小微企业“融资难”这个世界性难题，需求端表现为融资难、融资贵、融资慢，供给端则体现为信用发现难、评价难、获客难，究其症结在于银企信息不对称，而金融科技给予了普惠金融行业“破题”的机会和能力；普惠金融秉承秉持“数字、平台、生态、赋能”发展理念，通过科技的力量，构建普惠客户画像，提高普惠客户洞察能力，提升服务实体经济的质效，让更多市场主体平等、高效地享受现代普惠金融服务；打造小微企业全生命周期服务移动端综合服务平台“惠懂你”APP，提升普惠金融服务效率，增强普惠金融风控效能，做优“惠懂你”成长线，由融资拓展至综合金融服务，延展“惠懂你”生态线，通过引入场景和自建场景实现流量生态聚合，赋能普惠金融服务拓维，构建“信贷融资+综合金融+公共服务”一体化生态平台；在涉农领域，建设乡村振兴综合服务平台，依托“裕农通”普惠金融服务点，集成“存贷汇缴投”等金融产品和民生服务功能，把银行网点的“窗口”延伸到“村口”。在科创领域，创新形成科创金融“价值”（VALUE）服务体系；建立“创业者港湾”，提供创业孵化、创投服务、产业对接等全生命周期综合服务。截至2023年9月末，建行普惠金融贷款余额近3万亿元，全市场占比约10%，服务客户近310万户，已成为市场上普惠金融供给总量最大的金融机构。 建设银行一直将助力国家和社会治理能力现代化作为我们国有大行应尽的责任和义务。在住房租赁领域，搭建住房租赁平台，推广保障性租赁住房APP、公租房APP，“CCB建融家园”平台个人用户超4,900万户，构建住房租赁“投融管退”金融服务闭环。“双子星”融合发展，“建行生活”与手机银行深度协同，形成数字化经营的最佳实践，“建行生活”注册用户数达1.21亿，承接181个城市超13亿元政府消费券资金发放，拉动民生消费近47亿元。以“智慧政务”服务数字政府建设，为14省13市搭建“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或应用场景，平台注册用户达2.4亿户，G端连接的溢出效应日益显著，拉动机构及长尾客户存款快速增长；打造“百姓身边的政务大厅”，共享全行1.4万个网点STM(智慧柜员机)提供智慧政务服务，实现政务服务“随时办、就近办”。 建设银行深入践行新发展理念，积极响应国家号召，积极响应监管机构“鼓励科技领先银行向金融同业输出金融科技产品与服务”的要求，在赋能同业机构方面也有一些实践，坚持开放共享和平台生态，赋能同业机构加快数字化转型，核心系统已成功输出至政策性银行、全国性股份制银行、地方商业银行等多家金融机构。

2023-10-26 17:54:00

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谢谢您的提问。今年以来，我们在落实减费让利、支持实体经济的前提下，主动推动业务转型，收入总量保持稳健。前三季度，我行实现手续费及佣金净收入949亿元，与上年同期相比略有增长。 具体来看，收入结构持续优化。零售业务方面，保持较快增长。持续推进大财富管理战略，加快推动保险、基金、贵金属等产品转型发展，代理保险收入保持两位数增长。把握消费市场恢复向好态势，加大力度支持服务消费、商品消费，带动第三方支付、信用卡等收入较快增长。商户业务坚持高质量发展理念，积极做好市场拓展和综合服务，商户结构持续优化，经营质效不断提升。对公业务方面，保持稳健发展，投资银行服务能力持续提升。通过加大系统应用、扩大服务客群、夯实客户账户基础，结算与清算业务、财务顾问收入实现稳健增长，银团贷款、造价咨询等融智类业务抓住基建投资等机遇，收入保持两位数增速。交易银行方面，专业优势持续发挥。托管业务加快产品创新及重点领域拓展，托管规模实现增长。贵金属及大宗商品业务以持牌专营为起点，提升专业化综合服务能力，培育业务发展新曲线。 目前来看，股债汇市场波动性持续增加，叠加减费让利政策相继出台，收入增长面临一定压力，这也是全行业共同面临的挑战。但伴随消费市场持续恢复、企业盈利边际回暖、经济复苏持续向好，这些都为中间业务发展带来了机遇。与此同时，我行主动推动结构优化、加强风险管理，力争年底理财、信托等收入降幅边际收窄。 下一步，我们将继续推动中间业务向轻资产轻资本转型，寻找业务发展“第二曲线”。一是巩固零售银行市场优势。发挥财富管理投研专家、财富顾问和对私客户经理“三支队伍”的专业专注优势，提升财富管理专业服务能力；深耕消费场景和消费客群，推动信用卡、第三方支付等交易额持续提升。二是提升对公业务融智服务能力。夯实对公客户账户基础，抓住重大项目投资建设、产业升级等领域发展机遇，提升顾问咨询业务的服务质效，夯实结算业务基本盘，不断增强综合金融服务能力。三是提升资管业务投研能力。打造适应市场竞争形势和业务转型要求的资管业务新动能新优势，提升面向市场的研究能力、投资能力和资产配置能力。

2023-10-26 17:59:00

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谢谢您的提问。今年以来，我行全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，牢牢把握高质量发展这个首要任务，树立和践行正确的业绩观，统筹平衡“量与质”“大与好”的关系，三季度在信贷总量稳健增长的基础上，把“优结构和提质量”摆在更加突出位置，持续提升信贷供给的质量和水平。9月末，我行发放贷款和垫款总额较上年末增加2.46万亿元，增速11.61%，同比多增3,462亿元，为经济复苏提供强劲支撑。 加大实体经济重点领域与薄弱环节融资支持。公司类贷款和垫款较上年末增加2.17万亿元，同比多增8,097亿元。实体经济重点领域贷款增长较好，占比稳中有升，普惠、战略性新兴产业贷款同比多增2,212亿元、1,740亿元，绿色信贷、制造业贷款占比分别较年初提升2.96和0.99个百分点。扎实服务国家战略和区域协调发展，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝等重点区域贷款余额占比较年初提升0.47个百分点，中西部和东北地区贷款同比多增745亿元。 持续强化零售信贷业务拓展。加大个人类贷款拓展力度，支持居民合理住房资金需求，积极支持消费市场复苏。前三季度个人类贷款新增3,975亿元，同比多增747亿元。 展望明年，预计我行信贷总量将继续保持稳定增长，我行将综合考虑实体经济有效需求、货币政策导向、战略发展需要、资金资本等内部约束条件，合理把握贷款新增总量和节奏，与全社会融资增长、经济复苏态势相匹配，维护经济稳中向好态势。对公业务持续精准滴灌实体经济重点领域和薄弱环节，契合高质量发展导向，继续精准有力支持普惠金融、绿色金融、制造业、科技创新、幸福产业等新兴领域，支持新旧动能转换，持续提升业务占比。继续发挥基础设施传统优势，支持国家区域战略实施与国家重大项目建设。零售业务持续加大对轻资本占用、高价值回报的零售信贷业务拓展。密切关注房地产形势变化，落实好国家房地产金融政策，有效满足合理住房资金需求，同时发挥我行优势，积极支持保障房建设；契合国家提振消费政策导向，持续加强场景拓展和服务模式创新，进一步挖潜消费信贷增长动能；大力挖掘个体工商户、商户、农户等领域业务机遇，打造个人经营性贷款“新赛道”。 净息差问题前面已经回答，这里不再赘述。

2023-10-26 18:05:00

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