浙商银行 (601916): 回答：A:风险管理部副总经理陈永兵：我们整体三季度的资产质量保持稳定向好的趋势，到 9 月末全行不良贷款率 1.45%，较年初下降 0.02 个百分点，拨备覆盖率 182.94%，较年初上升 0.75个百分点，各个指标都保持稳定。我们现在关注的风险因素有两个方面。第一个方面是房地产行业尚未走出低迷，居民对未来长期收入预期还存在不确定性。尽管三季度国家层面对房地产行业连续释放政策利好，但是从全国总体情况看，整个房地产行业仍然在艰难寻底过程之中，而整个行业仍然没有呈现明显上升的态势，这构成我们行资产质量的一个压力。第二个方面，小微企业经营复苏不及预期。小微企业整个抗风险的能力相对弱一点，部分小微企业经营的信心还在重建，即使整个经济企稳回升，部分小微企业恢复也是需要一个漫长的周期，这构成我们资产质量的另外一个压力。那么针对这样的现状我们行继续在严控增量、化解存量这两大维度做深做细。在严控新增风险方面我们主要采取了四个方面的措施：第一，风险偏好和经营策略更加稳健。我们始终坚持审慎稳健的风险偏好和小额分散的授信原则，严格执行对行业和授信集中度管控要求，持续提升小额分散资产的占比。第二，全面加强授信投研能力。我们结合外部形势和监管政策变化，突出风险管理的主动性、精准性和引领性，及时组织开展行业研究、风险理论研究、政策事件解读等一系列的管理策略，前瞻性地指导全行各经营机构寻找资产质量结构优化的机会和新的发展方向。第三，深化信贷全流程的管控。我们全面加强投贷后的管理，开展客户风险隐患的排查，继续加强前瞻性的研判，加强重点领域的风险防控。比如说房地产、物业通、城建公共类国企，以及一些重点的大额的民企客户，我们动态地监控客户经营的趋势，提升预警的前瞻性、有效性，主动压退风险隐患的客户，主动增强担保等风险缓释的措施。除此之外我们还加强了临期和收息管理，优化临期管理的系统功能，提前掌握客户付息计划和资金到位情况，及时督促客户落实还本付息资金，严格控制新增逾期欠息。第四，加快推进数字化风控的体系建设。我们在不断升级大数据风控平台，拓宽数据来源，现在一共接入了工商、司法、征信、舆情、发票、行政处罚等一共 20 多类外部数据，解决信息不对称的问题。健全风险的预警、客户画像、量化评价等各类风险管理工具，提升全周期、全流程的智能预警、智能监控、智能分析的水平。我们现在公司类预警，客户提前预警率已经做到了 95%以上，作业监督已经实现了 100%的系统全覆盖。在化解存量风险方面，我们一直把化风险作为第一大战役，着力推进风险防控化解专项行动，综合运用现金清收、转让、化解、核销、不良资产证券化等多个方式方法全力以赴化解存量风险。近年来，随着我行基本面的持续好转，特别是营收的持续增长，我们化解存量风险的能力也在不断提升。同时我们在化解的过程之中，不断地挖掘存量不良贷款的价值，实现处置价值的最大化。到今年 9 月末，2023 年现金清收同比增幅37.52%，成效显著。这是整体的资产质量情况，因此我们有信心、有能力保持整体资产质量稳中向好的态势。关于第二个问题房地产。到 9 月末，我们对公房地产占整体贷款的比例为 10.22%，较年初下降 0.72 个百分点。我们房地产贷款的不良率和二季度相比基本保持稳定。目前我们对公的房地产主要以房地产开发贷款为主，90%以上的项目分布在长三角、珠三角，以及一二线城市。绝大部分的对公房地产贷款是抵质押为主，信用担保的占比不到 1%。我们积极贯彻落实国家宏观调控精神和监管要求，坚持稳健适度的原则开展房地产业务，审慎研判行业变化的趋势，多措并举推动本行房地产业务健康发展。主要的措施：第一，在出险之前就快速地压降大额房企风险敞口。第二，及时调整优化房地产授信政策。我们始终坚持“客户+项目+产品+缓释”的组合管控策略，优先支持北京、长三角、珠三角等位于国家六大城市群人口净流入城市的住宅项目，优化我们的业务结构。第三，动态调整房地产客户的合作名单。我们对于房地产的准入实行白名单管理，目前白名单里央国企和稳健型的区域房企占比已经超过 70%。我们加快退出偿债压力大、流动性紧张的房地产企业。第四，持续加强对房地产业务的全流程管理。在全行实施房地产项目全流程、全视图管控机制，对贷款发放、项目建设、销售、资金监管、贷款回收等环节进行全流程、一体化、智能化风险管控。因此我们判断我们房地产的贷款风险整体将保持稳定。

2023-11-01 00:00:00