中信银行 (601998): 回答：刘成行长：非常感谢您的提问。我先简要讲一下今年上半年经营管理的一些特点。上半年整体宏观经济环境还是非常复杂的，银行面临的政策变化很大，同时也面临市场竞争加剧、息差进一步收窄、营收下滑等一系列行业共性问题。中信银行在这个过程中，认真贯彻党中央国务院各项决策部署，贯彻全行年初工作会议的各项要求，按照我们确定的“三大经营导向”“四大经营主题”，稳中求进、努力转型，取得了较好的发展业绩。总体上我们是跑赢了大市，刚才张青董秘通过大量数据向大家做了说明。这些数据背后体现了我们银行经营的价值理念，体现着我们竞争力的提升，也体现我们的战略得到了较好贯彻执行，大家看到这些数据，也可以看到数据背后体现的未来发展趋势。我认为上半年总体经营情况中，有几个方面能够体现出我们经营发展的理念，能够看到我们长远的发展走向。首先是经营发展更加协调。协调本身就是一个企业健康的集中体现，只有协调发展才能够可持续。今年上半年，我们的发展协调首先表现在效益、质量、规模全面协调发展。发展要追求规模，更要追求质量和效益，当然也不能单纯追求质量和效益。在效益方面，我们净利润保持了两位数增速（10.89%），ROA、ROE 持续双升。在质量方面，不良贷款、问题贷款量率持续“双降”，在拨备同比减提情况下，拨备覆盖率持续提升，风险抵御能力进一步增强，这说明我们利润增长本身是非常实的。在规模方面，总资产和存、贷款规模都得到了平稳增长，其中对公一般贷款与个人存款增量均达到历史同期最好水平。存款规模增长也是高质量的，成本变动是优于同业的。第二个表现是支持实体经济、践行社会责任和自身结构调整优化得到协调发展。今年上半年，我们以高质量可持续发展为主题，在提高服务经济质效的同时，努力调整发展结构、业务结构、收入结构。总资产中贷款占比提升至 61%，有力支持了实体经济，同时也有利于提升总体资产收益水平；总负债中自营存款占比提升 3.3 个百分点，整个负债的稳定性增强。同时，我们自营存款置换市场化高成本负债，有力带动了负债成本压降。绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、普惠金融、乡村振兴等重点领域贷款都保持了高速增长，超过了总体贷款增长速度。第三个表现是三大板块更加协调发展。追求三大板块协调发展一直都是我们的目标，原来我们提“一体两翼”，后来提“三驾齐驱”。近年来，我们对公板块持续保持稳定增长，零售价值贡献得到了明显提升，板块收入结构更加均衡。整个发展模式也显得更轻，也意味着我们抵御经济周期的能力更强了。上半年，零售营收贡献提升 2.7 个百分点，超 40%；个人存款占比提升近 1 个百分点。同时，金融市场业务抓趋势、抓机会能力增强，深化客户一体化经营，在上半年市场环境总体不利的情况下，金融市场板块营收贡献保持稳定在 14%左右。三大板块互相支撑，形成了共促发展的良好局面。第二，发展特色更加鲜明。银行竞争有个突出现象就是同质化竞争，这种情况下只有差异化、特色化经营才能够赢得客户，特色化、差异化是我们提升竞争力的必由之路。上半年特色化的第一个体现就是协同对业务发展的促动越来越明显，大家都说我们的协同是一张“名片”，中信集团和中信金控对此高度重视，在协同体制机制上做了不少创新，我们在财富管理、资产管理、综合融资能力建设上都通过协同得到了增强。上半年，联合集团金融子公司融资规模近万亿元，对公及零售交叉销售分别增长 24%和 10%，为我们带来了实实在在的经营价值。特色化的第二个突出体现是高质量推进“零售第一战略”落地，“零售第一战略”是方合英董事长 2021 年度业绩发布会上提出来的，这两年我们加快布局，体系建设、系统支撑、资源配置上采取了一系列措施，取得明显成效，我们以提高财富管理能力为核心牵引，系统推进“新零售”，落实“零售第一战略”。上半年，零售管理资产规模突破 4 万亿元，其中私行管理资产规模目前已破万亿；零售信贷规模达到 2.2 万亿元，其中信用卡贷款余额逆势增长，特色业务保持领先优势，出国金融服务出境人次超 1000 万。特色化的第三个体现是公司业务传统优势得到巩固，新优势在不断培育形成，大家都知道中信银行过去也是以对公见长，在对公服务大客户、战略客户、机构客户等领域都有自己的特色，在国际业务、投行业务、汽车金融、托管业务等方面都有自己的优势。在既有优势得到继续巩固的同时，我们依托体系建设不断打造新优势。比如，在新经济、新动能方面，我们服务“专精特新”、科创企业、上市和拟上市企业能力大大增强，覆盖面大大提升；在交易银行方面，今年上半年天元司库的发布引起市场广泛关注，我们与很多央企、地方国企和一些大型民企都通过司库业务建立了更紧密的合作关系，上线企业达 170 家。交易银行业务的发展能够带动活期存款增长，有力促进存款成本下降，为银行发展带来价值贡献。特色化的第四个体现是金融市场特色业务更具竞争力，我们同业客户一体化经营特色进一步明显，上半年“同业+”平台累计交易额近 9000 亿元，同比翻番；核心做市商地位得到了稳固，外汇做市交易量同比增长 73%，银行间外汇做市排名保持市场前列。第三，发展战略更加清晰。一家银行的战略稳定是实现可持续发展、行稳致远的关键。这两年大家对中信银行都非常关注，我们一直坚持“三大经营导向”“四大经营主题”，具体经营策略也在因时因势而变，但背后战略是一脉相承、一以贯之的。在此背后，中信银行也在努力探索中国特色金融发展之路该怎样走，股份制商业银行自身发展规律是什么，如何更好服务国家战略。战略背后是我们对价值银行的追求、对发展规律的一种敬畏，主要体现在如下几个方面：一是坚持金融的政治性、人民性、专业性，心怀国之大者，践行国家战略。金融机构只有更好地融入国家战略才有价值，才能够实现自身发展，才能够更好地防范风险。今年以来，我们更加注重把握国家战略机遇，把国家政策导向和银行自身发展、对市场需求的把握、对客户需求的把握结合起来。正如方合英董事长所说：“要把银行经营的政策性和传统上我们讲的流动性、安全性、盈利性有机地结合起来”。我们的绿色信贷、战略性新兴产业、乡村振兴这些重点领域一直保持高速增长。我们在区域上积极融入国家发展战略，统筹差异化政策，特别是在京津冀、长三角、粤港澳、成渝等地区制定了相应规划，加大投入，业务贡献在全行比重也得到提升。我们把握“新时代”零售业务发展机遇，提供更多生态场景、更加智能、更加普惠的金融服务。个人贷款余额增长近千亿，个人存款增量也创历史同期最好水平。二是坚持以财富管理为牵引打造核心能力，带动轻型发展。银行只有善于把握经济社会发展长期趋势，才能不仅今天好，而且未来好。过去几年，我行扎实推动“强核行动”，打通“财富管理－资产管理－综合融资”价值循环链。今年以来，银行理财市场受资本市场波动等因素影响，整个银行业总规模比年初缩水 8.4%，我行资产管理规模逆势保持正增长；财富管理规模比年初增长 5.4%；综合融资规模增长2%。三是坚持量价平衡管理，追求有质量的规模增长。量价平衡是银行经营的一般规律。我们在这方面取得了比较好的成效，上半年存款成本和息差变动都跑赢了大市，也为营收跑赢大市奠定了基础。四是坚持以客户为中心，久久为功夯实客户基础。当前，全行上下在客户经营上已形成前所未有的共识，持续推动对公中小型客户经营体系

2023-08-25 00:00:00