中信银行 (601998): 回答：方合英行长：上半年，面对严峻复杂的经济金融形势和市场环境，中信银行顶住了压力，整体上，我行经营结果实现了预期，跑赢了大市，更重要的是夯实了下一步发展的基础。关于上半年的亮点和特色，刚才王康行长已经讲到，我们不良率实现“双降”，拨备实现“双升”，净利润保持两位数增长，营收增长跑赢大市，都是比较亮显著的亮点。在取得这些成绩的同时，还有一些好的变化是令人欣慰的，比如我们的息差变动从前连续几年低于同业，到今年好于同业，这是很大的转折；我们的授信集中度管理成效显著，多个大额风险得到化解和处置，为后续资产质量打下良好基础。我们在保持发展提速的同时加快布局新赛道，较好地统筹了国企责任担当和打造价值银行的目标。此外，还有些亮点可能是需要仔细推敲才可以看到的，我总结为“四个更加”，以便大家对我们上半年经营情况有更深入的了解。第一，向上、向好趋势更加稳固。一是稳息差找准了痛点和方向，更找到了方法，“量价平衡”的经营理念已深入分支行。二是全力构建三大核心能力，推进“342 强核行动”，为中收增长构建了体系支撑和可持续基础。三是资产质量进一步夯实，数据持续向好的背后，是我们“控风险有效，促发展有力”的风控体系日渐成熟，用我们自己话讲叫“管得更全”，完善了“全机构、全客户、全流程、全产品”的统一授信体系，实现“审、管、检”一体化；“管得更前”，通过“五策合一”加强了行业研究引领地位，风险专业预判能力有效提升；“管得更专”，专职审批人制度不断向分行延伸；“管得更准”，包括完善责任体系、授权体系，加强重点领域的风险防控等等。第二，业务结构更加合理。上半年非息净收入增长近 10%，非息收入占比达 31.9%，三大板块业务收入更加均衡，发展稳定性进一步增强。当年我们基于自身特色专长以及对可持续发展的综合考量，提出了“三驾齐驱”的理念，现在来看效果明显，零售、金融市场业务收入占比稳步提升，新零售战略和提升交易能力策略效果逐步显现。此外，还有些数据也可以看出结构变化更加合理，例如贷款占生息资产比例持续提高，12 家主战场分行的贷款增量占比持续提高，个人存款占比持续提高，以及高息存款持续下降等等。第三，发展方式更加焕新。一是表现在新动能领域拓展上，例如资本市场业务新推出积分卡审批方案、选择权贷款，投放较去年同期增长超过 50%，逐渐成为重要的增长发力点；我们在“专精特新”领域推动综合化经营，搭建政企银一体化服务平台，国家级“专精特新”企业合作覆盖度和业务量实现翻番；我们加码绿色金融和战略性新兴产业发展，两项贷款增速高达 41%和 18%。二是表现在产品创新及竞争力上，债务融资工具规模稳住全市场第一，国际收支收付汇量保持股份制银行领先地位，外汇业务金字招牌越擦越亮。近期，我们发布了交易银行 2.0+，将 40 余款线上产品进行了生态化重构，同业对此也都非常关注。我们以央企、国企司库改革作为切入点，列出 1000 家目标客户，目前正在进行全面营销对接和系统对接。此外，我们推出的十分精选公募权益基金指数自成立以来总回报率非常高，大幅跑赢沪深股市，与集团协同推出的首只“中信优品”发行规模超 10 亿元，成为历史上首发规模最大的养老目标日期基金。三是表现在集团协同上，我们的协同正在全面升级，发挥着更大作用，王康行长已经介绍了相关数据，我不再赘述。四是表现在科技驱动力上，科技是第一驱动力已成为业内共识，目前我们科技员工在正式员工中占比 7.6%，科技对业务的驱动力不断增强，8000 多人的科技队伍为全行发展提供了强大支撑。第四，管理过程更加精细。一是进一步强化资本管理、信贷规模管理和定价管理。上半年息差之所以能够取得相较同业更好的成绩，很大原因在于我们加强了总行资负部对定价的管理。二是在分行 KPI考核基础上对分行行长进行市场竞争力评价，对分行进行中长期发展能力评价，对分行行长开展任期滚动评价等等，管理更加精细。三是持续推行客户四分类管理和集中度管理、以及“五策合一”等等。四是推进全行组织体系优化，从零售到金融市场，到公司，到风险板块都在加强条线的组织力。第五，内外形象更加向好。我们努力打造一家股东满意，监管好评，客户称道，同业认可，员工幸福的企业，从上半年看，这五方面都有所进步。上半年，我们的市值提升在同类银行中也是走在前面的，我们的监管评级上升一位，品牌形象愈加鲜明，市场地位不断增强。总体来讲，上半年全行经营发展延续了去年以来向好的态势，“稳”的根基持续夯实，“好”的势头持续巩固，“进”的动能持续集聚，“新”的气象持续显现，这是对上半年工作亮点的简单总结。下半年，我们还会继续围绕稳息差、拓中收、去包袱、做客户四大经营主题，重点聚焦六个抓：一是抓投放，这既是落实中央决策部署，履行国有金融企业责任担当的需要，也是我们自身发展的需要，我们会把二者统一结合起来。对公投放重点领域主要是新动能行业、成长型企业、绿色“双碳”、乡村振兴、新基建。零售方面，预计下半年按揭将有所回暖，我们希望抓住这个机会，抢占市场份额。同时，我们也要在信用贷款方面提速，特别是自建场景的烟商贷、汽车贷等，以及信用卡贷款。二是抓息差，贷款收益率下行已是必然趋势，所以我们的重心在负债端成本，这是重中之重。按照现有利率，我们将力争三年负债成本变动优于同业 10BPs。抓存款成本的控制，最根本是要做好中小客户经营，抓好结算存款。三是抓中收，主要是深耕财富管理业务，同时我们的公司业务，如交易银行、资本市场业务以及托管业务也有比较大的增长空间。此外，还要增强金融市场的投资交易能力。上半年，金融市场业务对中收的贡献非常大，也证明我们这个团队投资交易能力是不错的，下半年要继续朝这个方向努力。四是抓质量，关键是要抓好重点领域风险防控，特别是房地产和政府融资平台这两个方面，对房地产行业还是要按政策导向，积极稳妥支持合理的房地产融资需求和居民刚性、改善型住房需求，助力保交楼、稳民生。五是抓客户，特别是中小客户，上半年中小客户增长还不很理想，但已经有所起色，我相信明年在客户经营上会有很大进步。六是抓体系，首先是将“强核行动”经营体系往前推进，同时在科技组织力上，在激励约束机制上进行一些改革，以此推动业务发展。

2023-08-26 00:00:00