尊敬的投资者，您好！本行2024年半年度A股和H股的现金红利派发日分别为11月13日和12月3日。谢谢！

2024-11-05 15:36:34

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尊敬的投资者，您好！今年前三季度，本集团实现营业收入 1,016.60 亿元，归属于本行股东的净利润 304.86亿元。第三季度经营情况和财务数据请见本行2024年第三季度报告。谢谢！

2024-11-05 15:36:27

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尊敬的投资者，您好！本行2024年度中期利润分配预案已于8月29日公告：拟向股权登记日登记在册的A股股东和H股股东派发现金股利，每10股派发现金股利人民币1.30元（含税）。中期现金股利总额占集团口径下当期实现的归属于本行普通股股东净利润的比例约为29.90%。以上利润分配预案需经本行股东大会审议通过。具体实施时间请见后续公告。谢谢！

2024-09-20 17:39:41

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尊敬的投资者，您好！2023年，本行支付境内优先股股息8.76亿元人民币（含税），支付永续债利息34.40亿元人民币（含税）。具体情况请见本行2023年年度报告的财务报表附注第35项：股利分配/永续债利息。谢谢！

2024-09-20 17:39:41

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尊敬的投资者，您好！目前本行暂无回购计划。本行将持续提升经营质效，加强资本管理能力，促进公司价值长期稳定提升，为股东创造合理回报。谢谢！

2024-09-20 17:39:41

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尊敬的投资者，您好！每股收益计算时考虑了发放优先股股息和永续债利息的影响。关于该指标的计算说明请参照本行2024年半年度报告第二章《会计数据和财务指标摘要》中“一、主要会计数据和财务指标”的表格注释部分。在2023年和2024年的一季度，本行不存在优先股或永续债派息事项；在2023年和2024年的二季度及以后季度，本行存在优先股或永续债派息事项。谢谢！

2024-09-20 17:39:41

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尊敬的投资者，您好！本行关联交易情况请见本行2024年半年度报告相关内容。谢谢！

2024-09-20 17:39:41

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尊敬的投资者，您好！2018年以来，本行每年现金分红占归属于普通股股东净利润的比例一直保持在30%以上。本行在制定利润分配方案时，会综合考虑经营情况、资本规划以及市场环境等因素，一方面要平衡好现金分红与资本补充的关系，另一方面也力求保持政策的连续性和稳定性，为投资者带来合理的投资回报。今年本行将增加分红频次，2024年度中期利润分配预案如下：拟向股权登记日登记在册的A股股东和H股股东派发现金股利，每10股派发现金股利人民币1.30元（含税）。中期现金股利总额占集团口径下当期实现的归属于本行普通股股东净利润的比例约为29.90%。以上利润分配预案需经本行股东大会审议通过。具体实施时间请见后续公告。谢谢！

2024-08-30 15:30:52

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尊敬的投资者，您好！综合考虑监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，本行2024年度中期利润分配预案如下：拟向股权登记日登记在册的A股股东和H股股东派发现金股利，每10股派发现金股利人民币1.30元（含税）。中期现金股利总额占集团口径下当期实现的归属于本行普通股股东净利润的比例约为29.90%。以上利润分配预案需经本行股东大会审议通过。具体实施时间请见后续公告。谢谢！

2024-08-30 15:30:52

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尊敬的投资者，您好！本行4月末股东人数未对外披露。截至今年3月末，本行普通股股东总数为325,921户。谢谢！

2024-05-16 17:47:18

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尊敬的投资者，您好！本行香港分行经总行授权设立中期票据计划并在香港联交所上市，总额度为50亿美元（或等值其他币种）。考虑市场环境及资金需求，自2023年以来香港分行在此计划下提取均为离岸人民币票据（即以离岸人民币为币种发行），未提取美元中期票据。截至2024年3月31日，香港分行发行中期票据余额为50亿人民币。谢谢！

2024-05-16 17:47:18

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尊敬的投资者，您好！近几年LPR持续下调、优质资产竞争激烈，资产收益率下降较快，影响了营业收入和净利润水平，对净资产收益率造成影响。此外，本行持续强化稳健经营，回归业务本源，加大对重点领域和优质客户的贷款投放，持续加大了战略客户的投放力度；压降风险较高的非标投资，增加国债、政策性金融债等安全性、流动性更高的资产配置，投资收益同比减少。虽然资产收益率有所下降，但是资产结构更加安全稳健，所承担的信用风险有所降低，有利于改善资产质量，为未来健康发展奠定基础。 后续本行将努力推动营业收入增加，促进经营效益高质量增长，为盈利水平提升创造空间。一是持续优化信贷投放结构，强化区域特色和供应链业务、线上贷款，加快小微贷款投放，进一步推广重点产品，加强民生惠、民生快贷、信融E等信用类、生态类产品的迭代及推广，形成规模增长的新的来源，对利息收入增长形成支撑；二是继续强化存款成本管控，改善存款结构，通过负债端进一步改善息差趋势；三是把握市场机遇，聚焦战客、科创、中小、小微等企业家客群，打通资金链和财富链的循环，增强提升代理基金、理财及家族信托产品的场竞争力，做大AUM规模，促进财富中收恢复性增长；另一方面，向市场要效益，抓住债券投资利率市场的机遇，积极布局资产配置和流转，增加交易收益。谢谢！

2024-05-16 17:47:18

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A:张斌首席信息官：数字化转型是民生银行整体战略的重要组成部分，民生银行将数字化转型视为由技术驱动的经营管理变革，2023 年做了大量工作，这里简要谈三个方面。一是进一步加强数字化转型组织推动，多层级有力推进全行数字化转型。在之前工作基础上，总行数字金融领导小组负责全行重大数字金融事项和前沿技术应用的决策部署，以及机制创新和资源保障；科信委等专业委员会定期检视重要数字化能力建设实施进展，推动解决数据治理工作的难点问题，提升数据治理水平；推动项目群管理模式，建立了常态化、全覆盖项目沟通协同机制。二是持续加大投入，注重发挥机制和文化的作用。去年，全行又新增金融科技人才 500 余人，科技投入较上年增加近 30%。随着以客户为中心，强调跨条线、跨部门协同文化深入人心，依托敏捷工作机制，高效推动实施了一批数字化重要转型项目。去年，以飞书为基座的新一代办公平台上线投产，意义较大，不仅极大提升了全员沟通和协同效率，同时对敏捷、协同文化的传播发挥了积极作用。三是强化规划引领科技与数据能力建设。从业务战略出发，民生银行年初制定了三年科技发展规划和全行首个数据战略。为支持数字银行建设，新的三年科技发展规划明确了以一个现代科技治理体系、三项基础保障能力、四位一体企业架构以及七大数字化解决方案为核心内容，构成了整体规划蓝图和实施路径。数据战略以成为数据驱动的银行为愿景，明确了数据“可见可访问、可用可理解、易连接可共享、可赋能可增值、安全可信”五大目标，明确了能力提升和赋能经营的主要工作任务。去年工作的直接进展可以概括总结为两个方面。首先体现在科技和数据能力提升方面。一是云架构转型显著增强了基础设施的支撑和保障能力，重要系统同城灾备，包括异地数据系统覆盖率达到 100%；二是通过强化数据治理，推进架构优化，统一湖仓数据底座，迭代数据中台、AI 中台建设，大幅提升了数据智能规模化应用的效率和效能；三是充分运用新技术为数字金融注入新动能，除数字人、物联网等技术应用探索外，积极加快推进大模型建设应用，去年底实现知识问答、代码辅助、客服坐席等场景试点应用。其次体现在重要的企业级数字化方案方面。一个民生需要企业级数字化方案。一是企业级数字化营销能力基本齐备，为高效开展线上、线下营销活动提供了全面支撑。二是数字化风控方面，智能风控一期工程大幅提升了风险识别、计量和处置能力，有力支持了民生惠等以数字风控、线上化为特征、面向小微客群的信用贷款产品的研发和推广。三是数字化运营上了新台阶，通过OCR、NLP、大模型和流程引擎等技术与运营作业相结合，实现了流程效率、客户体验和风险防控能力的同步提升。数据化转型的目的是实现银行经营管理的数字化、智能化。具体到民生银行，我们将目标具体化为建设智慧银行和生态银行。“智慧银行”方面，通过端到端重塑客户旅程，客户体验明显提升，经营模式加快转变。2023 年，实施了 10 余个全行级重点端到端旅程项目，提升了内外部客户体验和流程效率；同时，数字化助力业务经营逐步从以产品为中心和经验驱动，向以客户为中心、数据驱动转变。“生态银行”方面，通过建立与企业经营、政务服务和个人生活场景的广泛链接，拓展新业务模式。2023 年，除了继续深耕供应链场景外，打造了与场景相结合的产品和服务，诸如面向进出口、“专精特新”客群的产品和服务。建设“民生 e 家”平台，助力中小微企业数字化转型。“民生云”开放银行品牌效应持续提升，合作伙伴已达 600 余个。总结一下，随着数字化转型工作由点到线、再由线到面不断推进，民生银行数字化转型呈现出“飞轮效应”：转型投入不仅带来了显著业务成效，同时也增强了全行对转型的信心和热情，数字化转型形成正向反馈，进入提速新阶段。中央金融工作会提出要做好“五篇大文章”。数字金融是其中的一篇，毫无疑问可以显著提升金融服务效率，贯穿五篇大文章，同时也是做好其他四篇大文章的重要抓手。事实上，去年民生银行正是在数字化转型中推出了“民生惠”“易创 e 贷”等面向小微客群和科创企业的线上化信用产品。今年民生银行将进一步加快推进数字化转型，并从做好五篇大文章的视角对转型工作进行统筹布局和安排。

2024-03-29 00:00:00

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A:林云山副行长：2023 年我行按揭提前还款规模增加，按揭提前还款从 2022年一季度全面开始，比例比较高。存量首套个人住房贷款利率调整工作如期推进，加之 LPR 下调重新定价等因素，在一定程度上带来了按揭贷款规模增长压力和收益率下行压力。我行坚决落实国家各项政策要求，始终坚持以客户为中心，充分尊重与客户签订的信贷合同，积极做好客户提前还款和重定价等相关工作。同时，我行持续加大按揭投放力度，加强与一手房优质开发商的合作，更加重视与二手房优质中介机构的合作，在政策、效率、流程、服务等各个方面不断优化，提升服务水平和客户满意度。2023 年按揭投放同比增长 125 亿元，增幅达 17.81%。在二手楼的贷款投放实现倍增。在此较快的按揭投放背景下，按揭余额依然出现负增长。我行每季度组织开展押品周期性重评工作，并已上线押品价值相关的监测系统，可对押品价值波动进行有效预警，及时评估借款人的还款意愿和还款能力。截至 2023 年末，我行按揭贷款押品重评后抵押率上升的贷款占比有限，整体风险可控。考虑到整个民生银行按揭贷款余额及按揭贷款占全部贷款的比例，与可比同业而言并不高。谢谢！

2024-03-29 00:00:00

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A:李彬副行长兼董事会秘书：谢谢您的提问！2023 年，本集团净息差 1.46%，同比下降了 14BP，降幅较2022 年缩小 17BP。从去年第二季度开始我行净息差的降幅开始逐步收窄。从付息负债成本率和生息资产收益率两方面分析原因，我行付息负债成本率变化与同业相当，主要是生息资产和贷款收益率下降的趋势减缓，降幅低于同业。分析 2024 年息差走势，这几天大家已看到几家银行在业绩交流会上分析 2024 年息差走势，我们的感受和观点也基本一致，生息资产方面，考虑到 LPR 下行、存量住房按揭利率下调等因素的影响，资产收益率大概率呈下降趋势；付息负债方面，成本相对具有刚性，存款成本率的下降将慢于贷款收益率的下降。综合来看，预期 2024 年全行业净息差将延续下降趋势，我行净息差也将持续承压，但我们会继续努力保持净息差整体降幅低于同业水平。关于息差管理，我再谈一些具体的措施：2024 年，我们的息差管理最首要的是在负债端下足功夫。因为我们整体的存款成本相对较高，所以我们将努力拓宽低成本稳定资金来源。我们希望通过综合化的服务、增强客户粘性、聚焦工资代发、平台建设、场景化产品服务，推动低成本结算存款增长。同时，加强市场研判，优化同业负债结构，降低同业负债成本。资产端，我们将持续优化资产结构，尤其是贷款结构，将通过一体化经营，强化差异化竞争，以战略客户为牵引带动中小、小微等重点领域贷款高质量增长，同时我们也会加大零售贷款投放，提升零售信贷在各项贷款中的占比。通过这些措施来提升我们的资产收益率。谢谢！

2024-03-29 00:00:00

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A:石杰副行长：2023 年，民生银行小微业务保持良性、韧性发展。2024 年，民生银行将一如既往地深入推进小微金融战略，坚持以客户为中心，主动做好“普惠大文章”。从资源配置、机构考核、队伍建设、评价体系等方面加大对普惠金融业务的倾斜力度，着力解决普惠金融增量扩面，降低小微企业融资成本，有效控制风险以保持小微业务可持续发展的三大问题。今年是民生银行从事小微业务的第 16 个年头，经历了酸甜苦辣，积累了很多经验。2024 年，我们提出“五化”，解决并实现三大问题的平衡。一是客群经营一体化。发挥战略客户“牛鼻子”作用，推行大中小微个人一体化经营，通过“牛鼻子”更好地满足链上小微企业的需求，运用圈链思维，依托核心企业牵引，实现服务重心下沉，达到普惠金融增量扩面的目标。二是产品服务线上化。下一步巧用、善用大数据，通过“金融+科技”手段的运用，降低普惠金融操作成本。依托于“民生小微 APP+微信小程序+民生小微之家公众号”线上渠道，推进小微企业常用产品及服务的全面线上化，提高服务质效，切实满足广大中小微企业“短小频急”的融资需求。三是场景业务专业化。今年提出发力场景金融业务，实现“一场景一方案”，发挥网点优势和线下团队的专业化能力，通过“蜂巢计划”为各地方特色产业、互联网平台、园区商圈、细分赛道提供定制化、个性化的金融解决方案，助力普惠金融精准滴灌。四是客户服务综合化。小微企业发展到今天，不仅是信贷需求，更需要综合服务。2024 年在客户综合化服务方面，要搭建“五位一体”的客户服务体系，为小微企业提供高质量的融资、账户、结算、生态 SaaS、权益体系等，通过综合化服务，让小微客户体验现代金融服务，全面提升小微客户体验。五是风险防控智能化。风险防控是我们的首要任务，搭建全流程智能风控体系，在主动授信、反欺诈识别、大数据应用、客户精细化管理、前瞻性预警等方面，全面提升风险识别和防控能力，解决可持续发展问题，保障小微业务行稳致远。谢谢！

2024-03-29 00:00:00

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A:林云山副行长:谢谢您的提问！2023 年末，我行信用卡不良率 2.98%，较上年度末上升 0.31个百分点，不良率在同业中相对比较高，排在第 2 位。但是相较同业，我行核销处置规模长期处于较低水平。如果还原 2023 年当年核销和转让后，我行信用卡的实际不良率在 9 家股份制同业排名第 7，处于相对低位。因此不良率处于相对高位，主要是受核销和处置的影响。2023 年当年信用卡不良的生成率和新卡不良的生成率，我们在 9 家股份制银行同业的表现相对较好。过去三年中，我们本着“以客户为中心”的理念，考虑客户实际困难，对新产生的信用卡的风险主要采取分期方式化解。但是 2023 年以来，客户的还款能力并未很快恢复，导致前期累积的风险包袱尚未化解，新增逾期仍然源源不断产生，客观来说，信用卡行业整体风险仍处于较高水平；同时，市场上反催收联盟与黑灰产业比较发达，信用卡催收环境比较差，催收效果大打折扣；当前传统诉讼手段有效性也面临制约。考虑到个人客户的还款意愿和还款能力恢复仍需时间，同时近年来催收难度逐年加大，预计 2024 年信用卡业务资产质量管控仍将面临一定压力。民生银行将持续优化催收策略与资源配置，部署差异化催收策略，在市场前端深化精细化管理，加速数字化转型，不断提升风险防控能力。同时，会更多发力拓展多元解纷机制，建立比较完善的逾期账户调解体系，逐步使调解成为信用卡逾期账户催清收的重要方式。谢谢！

2024-03-29 00:00:00

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A:黄红日党委委员：这也是大家普遍关心的领域。我行房地产业务整体保持平稳。具体来看：一是对公房地产业务主要指标保持平稳。2023 年末，本集团房地产业贷款余额 3462.98 亿元，余额比上年末减少 170.46亿元，降幅 4.69%，在全行贷款余额中占比 7.9%，较年初下降0.87 个百分点。其中：不良贷款额 170.38 亿元，比年初增长 14.8亿，比半年末减少 25.6 亿元；不良贷款率 4.92%，比年初增长0.64 个百分点，但是比半年末下降 0.21 个百分点。除了贷款以外，承担信用风险的其他对公房地产业务余额为 734 亿，比年初减少 113 亿。需要特别说明我行房地产业务相关代销业务为 0。二是对公房地产业务结构不断优化。2023 年，我行一方面持续加大受困房企贷款风险化解，风险敞口持续压降；另一方面，立足房地产发展新模式，调整优化房地产信贷政策，主动加强央企、地方国企和优质民企的信贷支持力度，优质资产占比持续提升。三是关于对后续房地产资产质量的判断。近年来，国家采取了一系列稳定房地产市场的措施，有利于促进房地产市场的平稳健康发展。分析今年以来房地产行业的开工、销售等数据来看，政策发挥作用以及市场信心的修复仍然需要一定的时间。我们判断，商业银行房地产资产质量将较大程度取决于市场复苏和销售量价的恢复情况，我们相信，随着政策落地见效，资产质量预计保持稳定向好。下阶段，我行将按照“稳总量，调结构、强管理、化风险”总体策略，保证房地产业务平稳健康发展。一是继续贯彻执行“金融 16 条”监管要求，支持房地产企业存量融资合理展期接续，配合地方政府做好“保交楼”工作；二是持续落实城市房地产融资协调机制，提高“白名单”项目对接效率，有效区分房企集团风险和项目公司风险，支持项目合理融资需求，推动存量项目逐步盘活，修复项目价值；三是加强受困房企“总对总”统筹，实施分层、分类、分项目管理，采取多种措施，整体推进风险化解；四是积极支持保障性住房等“三大工程”领域信贷投放，优化房地产信贷结构。谢谢！

2024-03-29 00:00:00

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A:石杰副行长:刚才李副行长已经介绍了战略客户的数字，我不再赘述。这几年，我行战客服务模式的核心是聚焦客户战略价值，一是锚定战客核心点，确保战略客群自身的价值稳定增长；二是通过战客延伸链，推动战略客群供应链价值快速增长；三是通过战客延展面，实现战略客群生态圈价值强劲增长。我们提出与战略客户“互为客户”“互为战略”“互为生态”。一是与战略客户“互为客户”，实现对基础客群牵引。以某互联网平台头部客户为例，2021 年达成双方战略合作协议，双方组建专门团队，分解重点任务，定期回顾检视。运行以来，高层领导双方开展了 19 次会晤、业务团队百余场对接会议，重点合作项目从最开始的 10 项扩展至 57 项，合作范围从单纯的存贷款业务、到涵盖供应链、托管、金融市场、跨境融资、代发、信用卡等方面的全方位合作，这几年，该客户在我行的存款规模增长 257%，贷款规模增长 388%。通过该客户的牵引，不仅带来了对公规模的增长，更是实现了中小微及个人的全面开发，我们通过该客户延伸服务了超 2000 户中小微客户，依托其旗下代发工资平台服务客户超 120 万人，特别是，借助“618”“双 11”等联合营销活动实现借记卡及信用卡绑卡超千万张，联名信用卡发卡超 70 万张，这几年，企银双方相互融合，共同构建了“科技+金融”的新发展格局。2023 年，通过战客获得推送 3.8 万余户营销线索，带动链上融资对公客户增长近 1.2 万户，联名信用卡发卡近 90 万张，个人代发客户增长近 20 万人。这是第一个突破。二是与战略客户“互为战略”，实现链式开发。这几年，我行供应链核心客户数从 500 余户增长至超 2000 户，链上融资客户数从 3000 户增长至近 2 万余户，生态金融规模从 300 亿增长至近 1500 亿。以某白酒龙头企业为例，白酒行业自身资金需求低、价格竞争极为激烈，因此我行将业务重心拓展到其下游经销商。经过对其经销体系的精研，我行提供了采购 e、订货快贷等适配产品，并联合开展了多次供应链金融客商大会，利用我行“一点接入、服务全国”的模式，促使该战略客户成为我行首家下游场景全产品上线落地的客户，开发了其产业链上中小客户 361 户，供应链业务余额突破 20 亿关口，同时在结算存款、代发工资方面实现了业务突破。三是与战略客户“互为生态”，实现了创新服务。以服务新疆棉农为例，大家都知道，棉花产业是新疆支柱产业，新疆地区地大物博，但同时棉农位置分散，我行网点布局少、直接服务触达难度大。因此，我们联合某全国性棉花平台共同服务棉花产业，通过该客户服务新疆全棉产业的在线数据，结合我行生态金融优势，联合打造了线上审批、线上放款的纯信用贷款产品“棉农贷”，成为首家在新疆开展线上棉农信用贷款的银行。该产品于 2022年 3 月底上线，因其简便、快捷、单户审批额度高等产品特点，获得新疆棉农的高度认可。截至 2023 年底，已服务棉农近 2000户，累计发放贷款近 6 亿，平均期限 6 个月且逾期率为零。自治区政府给予高度评价，肯定了棉农贷服务创新模式，表示“棉农贷”方便了棉农，降低了融资成本，促进了棉产业发展。与“棉农贷”相似，我行与其他战略生态合作伙伴联合打造的“光伏贷”“碳 e 贷”“农牧贷”“农垦农贷通”等创新服务模式，有效地形成了我行在绿色金融、乡村振兴等方面的规模效应、集聚效应和品牌效应。三个方面三个案例回答您的问题。谢谢！

2024-03-29 00:00:00

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A:黄红日党委委员：谢谢您的提问！2023 年，本集团按照“稳健审慎、主动全面、优化结构、提升质量”的总体策略，扎实推进风险内控体系建设，不断加强信用风险全流程管理，坚持增量风险防控和存量风险化解并重，资产质量保持稳固向好态势，下面通过几组数据来说明：一是不良、关注实现四降。2023 年末，集团口径不良贷款额 650.97 亿元，比上年末减少 42.90 亿元；不良贷款率 1.48%，比上年末下降 0.2 个百分点；关注类贷款额 1185.27 亿元,比上年末减少 11.93 亿元；关注类贷款率 2.70%，比上年末下降 0.19个百分点，不良贷款额、不良贷款率、关注类贷款额、关注类贷款率比上年末“四降”。二是高质量完成存量不良的清收处置。2023 年，我行累计清收处置不良资产 787.56 亿元，取得良好成效。同时，我行深挖已核销资产“金矿”，2023 年收回已核销资产 101.12 亿元，同比增长 22%。三是有效防控新增风险。一方面，不良贷款生成率持续下降。2023 年不良贷款生成率 1.58%，比 2022 年下降 0.43 个百分点。另一方面，贷款迁徙率保持持续下降态势。2023 年正常类贷款迁徙率 1.69%，比 2022 年下降 0.53 个百分点；关注类贷款迁徙率 29.74%，比 2022 年下降 4.72 个百分点。四是风险抵补能力有所提升。2023 年末集团拨备覆盖率149.69%，比上年末上升 7.2 个百分点。下阶段，我行将密切关注宏观经济形势变化，做综合判断。我们判断，2024 年主要面临两个方面的压力：一是今年以来我国宏观经济形势总体回升向好，但还是存在一定的不确定性，我国经济高质量发展过程中的结构调整对部分行业的企业客户和小微、信用卡等客户的还款能力会造成一定影响，我行资产质量可能面临阶段性压力；二是房地产领域，目前市场还没有明显复苏，国家相关政策发挥作用还需要时间，整体行业形势对我行资产质量的影响仍需持续关注。针对外部环境带来的压力，我行将持续完善风险内控管理体系，前瞻性制定风险防范和化解措施，强化资产质量管理，预计2024 年资产质量将保持总体稳定。为此我们也会持续做好以下几项工作：一是提升风险管理主动性，优化信贷结构，强化组合风险管理；二是严格准入管理，做到有进有控，有保有压，严控新增风险；三是继续加强风险排查和监测预警，主动敏捷处置风险，做好风险主动退出；四是继续加大不良资产处置力度，充分发挥资产保全止损减损作用，有效提升不良资产回收成效。谢谢！

2024-03-29 00:00:00

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